இந்தப் பதிவை ஆடியோவாகக் கேட்க:
வங்கிக் கடன் வாங்கும் போது ஜாமீன் கையெழுத்திடுவது என்பது வெறும் சம்பிரதாயம் அல்ல; அது ஒரு மிகப்பெரிய சட்டப்படியான பொறுப்பு. குறிப்பாக, அரசு ஊழியர்கள் தங்களுக்குள் பரஸ்பரம் ஜாமீன் கையெழுத்திடுவது வழக்கம். ஒருவேளை கடன் வாங்கியவர் எதிர்பாராத விதமாக இறந்துவிட்டால், ஜாமீன் கொடுத்தவரை வங்கி வற்புறுத்த முடியுமா? சட்டம் என்ன சொல்கிறது? என்பதை விரிவாகப் பார்ப்போம்.
1. ஜாமீன் கொடுத்தவரின் பொறுப்பு (Liability of Surety)
இந்திய ஒப்பந்தச் சட்டம், 1872 (Indian Contract Act, 1872) பிரிவு 128-ன் படி, கடன் வாங்கியவரின் (Principal Debtor) பொறுப்பும், ஜாமீன் கொடுத்தவரின் (Surety) பொறுப்பும் சமமானவை (Co-extensive).
- கடன் வாங்கியவர் உயிருடன் இருந்து கடனைத் திருப்பச் செலுத்தத் தவறினால், வங்கி நேரடியாக ஜாமீன் கொடுத்தவரிடம் இருந்து பணத்தைக் கோர முழு அதிகாரம் உண்டு.
- ஆனால், கடன் வாங்கியவர் இறந்துவிடும் சூழலில் நிலைமை சற்று மாறுபடுகிறது.
2. வாரிசுகளின் பொறுப்பு (Liability of Legal Heirs)
சட்டப்படி, ஒருவர் இறந்துவிட்டால் அவருடைய கடன்களை அடைக்க வேண்டிய முதல் பொறுப்பு அவருடைய சட்டப்பூர்வ வாரிசுகளுக்கு உண்டு. ஆனால், இதில் ஒரு நிபந்தனை இருக்கிறது:
- இறந்தவர் விட்டுச் சென்ற சொத்துக்கள் (Property), வங்கி சேமிப்பு, அல்லது அவருக்குக் கிடைக்க வேண்டிய பணப்பலன்கள் (Settlement Benefits) ஆகியவற்றின் மதிப்பைத் தாண்டிக் கடனை வாரிசுகளிடம் இருந்து வசூலிக்க முடியாது.
3. கடன் காப்பீடு (Loan Insurance / Credit Shield)
தற்போது பெரும்பாலான பொதுத்துறை மற்றும் தனியார் வங்கிகள் தனிநபர் கடன் (Personal Loan) வழங்கும்போதே அதற்கென ஒரு காப்பீட்டுத் தொகையைப் (Insurance Premium) பெற்றுக்கொள்கின்றன.
- கடன் வாங்கியவர் இறந்துவிட்டால், காப்பீட்டு நிறுவனம் அந்த மீதமுள்ள கடன் தொகையை வங்கிக்குச் செலுத்திவிடும்.
- எனவே, ஜாமீன் கொடுத்தவர் முதலில் வங்கியிடம் அந்தக் கடனுக்குக் காப்பீடு இருக்கிறதா என்பதைச் சரிபார்க்க வேண்டும்.
4. அரசு ஊழியர்களுக்கான சிறப்புப் பலன்கள்
கடன் வாங்கியவர் ஒரு அரசு ஊழியராக இருந்தால், அவர் இறந்த பிறகு அவருக்குக் கிடைக்க வேண்டிய பலன்கள் (DCRG, GPF, Leave Salary) இருக்கும்.
- வங்கிகள் பெரும்பாலும் இந்தத் தொகையில் இருந்து கடனை ஈடு செய்ய முயற்சிக்கும்.
- ஜாமீன் கொடுத்தவர், சம்பந்தப்பட்ட அலுவலகத்தில் (DDO) மனு அளித்து, இறந்தவரின் பணப்பலன்களில் இருந்து கடனை முதலில் கழிக்கக் கோரலாம்.
ஜாமீன் கொடுத்தவர் எடுக்க வேண்டிய சட்ட நடவடிக்கைகள்:
- ஆவணங்களைச் சரிபார்த்தல்: கடன் ஒப்பந்த நகலைக் கேட்டுப் பெற்று, அதில் காப்பீடு (Insurance) குறித்த விதிகள் உள்ளனவா என்று பார்க்கவும்.
- வாரிசுகளிடம் பேச்சுவார்த்தை: இறந்தவரின் வாரிசுகள் கருணை அடிப்படையில் வேலை (Compassionate Appointment) அல்லது பணப்பலன்கள் பெறும்போது, கடனை அடைக்க அவர்களை வலியுறுத்தலாம்.
- வங்கிக்கு நோட்டீஸ்: வாரிசுகளுக்குச் சொத்துக்கள் அல்லது பலன்கள் இருக்கும்போது, தன்னை (Surety) வற்புறுத்தக் கூடாது என வழக்கறிஞர் மூலம் வங்கிக்கு 'Reply Notice' அனுப்பலாம்.
- நீதிமன்றத்தை நாடுதல்: வங்கி சட்டவிரோதமாகச் சம்பளத்தைப் பிடித்தம் செய்தாலோ அல்லது அளவுக்கு அதிகமாக நெருக்கடி கொடுத்தாலோ, சிவில் நீதிமன்றத்தில் முறையிட்டுத் தடை பெற வாய்ப்புகள் உள்ளன.
முடிவுரை: ஜாமீன் கையெழுத்திடுவது என்பது ஒருவரின் கடனுக்கு நாமே பொறுப்பேற்பது போன்றதுதான். இருப்பினும், கடன் வாங்கியவர் இறக்கும் பட்சத்தில், உடனடியாக ஜாமீன் கொடுத்தவர் பயப்படத் தேவையில்லை. முறையான சட்ட ஆலோசனையும், வங்கி மற்றும் வாரிசுகளுடனான சரியான அணுகுமுறையும் இந்தப் பிரச்சனையில் இருந்து உங்களை விடுவிக்கும்.
பொறுப்புத் துறப்பு: இக்கட்டுரை பொதுவான சட்ட விழிப்புணர்விற்காக மட்டுமே. தனிப்பட்ட சிக்கல்களுக்கு தகுந்த வழக்கறிஞரை அணுகி ஆலோசனை பெறுவது அவசியம்.
சட்டவியல் (Jurisprudence Tamil)
வழக்கறிஞர் மற்றும் சட்ட ஆலோசகர் குழு.
lawtamil.in